Kredyty i pożyczki — Czym są i czym się różnią?

Kredyty i pożyczki — to dwie nazwy, które są używane bardzo często zamiennie. W rzeczywistości są to dwa produkty finansowe, oferowane przez inne instytucje i na nieco innych zasadach. Mylne ich zamienne używanie może brać się z podobnego działania. W tym artykule przybliżamy zarówno pożyczki, jak i kredyty bankowe, opisujemy je oraz przedstawiamy różnice, jakie są między nimi. Opowiadamy też, w jakich przypadkach korzystniejszy będzie kredyt bankowy, a w jakich pożyczka. Szczególny poniżej.

Kredyt bankowy

Kredyt bankowy to kredyt udzielany przez bank. Jest on udzielany na podstawie prawa bankowego i mogą oferować go jedynie banki. Najczęściej występuje on w formie gotówkowej dzięki czemu otrzymujemy “do ręki” lub przelewem na konto gotowe. Kredyt gotówkowy udzielany jest od kilkuset złotych nawet do kilkuset tysięcy. Kredyty bankowe mają również formę np. limitu w koncie, karty kredytowej czy kredytu konsolidacyjnego. Jako że jest on oferowany na podstawie prawa bankowego — my jesteśmy chronieni jako klienci, a banki muszą ściśle przestrzegać procedur udzielania takiego kredytu np. badać zdolność kredytową każdego klienta, sprowadzać go w bazie danych czy nie mogą oferować dowolnych warunków umowy — jak ma to miejsce przy pożyczkach prywatnych. Na rynku istnieje kilkadziesiąt banków, które udzielają różnego rodzaju kredytów.

Aby wziąć kredyt bankowy, mamy dwie możliwości. Pierwszą z nich jest osobista wizyta w oddziale banku, gdzie wraz z doradcą wnioskujemy o kredyt i otrzymujemy odpowiedź. Drugą możliwością jest złożenie wniosku samodzielnie np. w bankowości elektronicznej lub w aplikacji bankowej. W trakcie składania wniosku musimy podać nasze dane osobowe, sytuację finansową, zobowiązania czy wysokość dochodów. Wniosek wysyłany jest do analityków bankowych, którzy podejmują decyzje. Jeśli jest ona pozytywna, pieniądze zjawiają się na naszym koncie.

Plusem kredytów bankowych jest wiarygodność instytucji bankowej. Podlega ona ścisłemu nadzorowi, działa na podstawie prawa bankowego i prezentuje większość transparentność niż małe firmy pożyczkowe. Biorąc kredyt bankowy, możemy mieć pewność, że w umowie nie pojawią się szkodliwe i niekorzystne dla nas klauzule, a bank zadba o najwyższe standardy, dbając o swoją renomę. Kolejnym plusem obecnym przy małych sumach kredytu jest możliwość zawarcia go na oświadczenie o zarobkach bez dostarczania zaświadczeń od pracodawcy. Banki — szczególnie w promocji mają również atrakcyjne warunki finansowe, dzięki czemu wybierając np. kartę kredytową, możemy skorzystać z 10% odsetek od wykorzystanej sumy.

Pożyczka w prywatnej firmie

Prywatne pożyczki w firmach pozabankowych to pożyczki udzielane na podstawie prawa cywilnego. Są one udzielane nam przez prywatne firmy finansowe, które nie są bankami, a jedynie prowadzą działalnością finansową. Są to legalnie działające firmy, które podlegają nadzorowi i najczęściej udzielaj różnego rodzaju pożyczek. Prywatne pożyczki mają najczęściej formę krótkoterminową lub długoterminowa. W pierwszej opcji są to chwilówki na 30 lub 60 dni. Popularne chwilówki udzielane są na sumy od kilkudziesięciu złotych do kilku tysięcy. W wersji długoterminowej są to pożyczki ratalne. Mogą mieć termin od kilku do kilkudziesięciu miesięcy oraz sumy od kilkuset złotych do kilkunastu-kilkudziesięciu tysięcy. Najczęściej prywatne pożyczki udzielane przez prywatnych pożyczkodawców – które bierze się poprzez internet, gdzie dane firmy mają swoje serwisy, a cały proces przebiega całkowicie online. Na rynku działa ok. kilkudziesięciu prywatnych firm pożyczkowych oferujące prywatne pożyczki.

Proces brania pożyczki prywatnej jest dość prosty i poradzi sobie z nim przeważnie każda osoba. Pierwszym krokiem jest wybranie odpowiedniego pożyczkodawcy np. na podstawie reklamy, opinii, oferty czy porównywarki pożyczkowej. Gdy wiemy już, z usług jakiej firmy chcemy skorzystać, należy przejść na stronę danego pożyczkodawcy, oraz zarejestrować swoje konto klienta. Podajemy tam wszystkie nasze dane osobowe i weryfikujemy tożsamość, przelewając np. 1 zł z własnego prywatnego konta na konto firmy pożyczkowej. Gdy posiadamy już zweryfikowane konto, możemy złożyć wniosek o chwilówkę lub pożyczkę ratalną. We wniosku podajemy naszą sytuację finansową, zarobki, sytuację zawodową itp. Następnie firma pożyczkowa najczęściej sprawdza nas w bazach typu BIK pod kątem zadłużenia i w ciągu kilkudziesięciu minut podejmuje decyzje. Pieniądze przelewane są na nasze konto bankowe, a zwracamy je w analogiczny sposób przelewem na konto pożyczkodawcy według harmonogramu np. rat.

Plusami prywatnych pożyczek pozabankowych z pewnością są mniejsze wymagania, które musimy spełnić, aby je otrzymać. Przeważnie możemy być w średniej lub nawet słabej kondycji finansowej. Nie musimy posiadać również aż tak dużych dochodów co te wymagane przez banki. Na rynku kilka firm pożyczkowych oferuje również pożyczki dla osób z krótkimi zadłużeniami, co jest nie do przyjęcia przez banki. Sam proces jest szybki i wygodny. Pożyczki takie udzielane są też najczęściej na oświadczenie o dochodach i nie musimy przedstawiać np. zaświadczeń z pracy itp.

Którą opcję wybrać?

Wybór pożyczki lub kredytu to wbrew pozorom ważna decyzja. Każde rozwiązanie ma swoje plusy i minusy oraz sprawdzi się w innych okolicznościach. Z kredytu bankowego zdecydowanie warto korzystać, jeśli bierzemy go na duże sumy i na długi okres czasu. Ochrona nas przez prawo bankowe i renoma banku z pewnością dadzą nam większy poziom bezpieczeństwa. Z kredytu bankowego warto również skorzystać, jeśli mamy odpowiednią zdolność kredytową. Warto w takim wypadku wybierać nisko oprocentowane kredyty np. kartę kredytową czy limit w koncie. Prywatne pożyczki pozabankowe będą korzystne w sytuacji, gdy chcemy wziąć pożyczkę szybko oraz przez internet — bez wychodzenia z domu. Warto również wybierać opcje pożyczek, jeśli nie mamy zbyt dużych zarobków i trudno spełnić nam np. wymogi banku. Pożyczki prywatne będą też korzystne, jeśli chcemy pożyczyć małe sumy pieniędzy na krótki okres czasu — czego nie oferuje wiele banków na rynku. Jeśli nie wiemy do końca, którą opcję wybrać, warto np. skorzystać z porównywarek pożyczek i kredytów oraz wybrać najkorzystniejszą dla nas opcję pod konkretnym kątem np. oprocentowanie czy sumy.

Poniższe zestawienia mogą Cię zainteresować:
Ranking kredytów mieszkaniowych wrzesień 2019
Ranking kredytów gotówkowych wrzesień 2019
Zdolność kredytowa kalkulator wrzesień 2019
Promocje bankowe wrzesień 2019